Telefon z napisem Windykacja – nieodebrane połączenie. Symbol stresu i presji telefonicznej windykacji.
Ugoda z wierzycielem – kiedy warto negocjować warunki?

„Ugoda jest korzystna tylko wtedy, gdy jej warunki są realne do spełnienia”

Wielu zadłużonych unika kontaktu z wierzycielem lub windykacją, obawiając się, że rozmowy nie mają sensu. Tymczasem dobrze przygotowana ugoda może być realnym sposobem na odzyskanie spokoju i rozłożenie długu na warunki, które jesteś w stanie udźwignąć. Kluczem jest jednak wiedza, kiedy i jak negocjować.

„Zanim zdecydujesz się na rozmowę o ugodzie, warto wiedzieć, czym ona naprawdę jest i jakie może mieć skutki – pozytywne i negatywne.”

Co to jest ugoda z wierzycielem?

Ugoda to porozumienie między Tobą a wierzycielem (np. firmą pożyczkową, bankiem czy windykacją), w którym ustalacie nowe zasady spłaty długu. Najczęściej dotyczy to:

  • 🔹 rozłożenia długu na raty,

  • 🔹 częściowego umorzenia odsetek lub kosztów,

  • 🔹 wydłużenia terminu spłaty.

Podstawą prawną ugody jest Kodeks cywilny (art. 917–918 KC), który reguluje, że ugoda polega na wzajemnych ustępstwach stron.

Kiedy warto negocjować ugodę?

  • 🔹 Na wczesnym etapie – gdy dług dopiero trafił do działu windykacji i nie został skierowany do sądu.

  • 🔹 Gdy masz realne możliwości spłaty – nawet w mniejszych ratach.

  • 🔹 Jeśli wierzyciel otwiera się na rozmowę – są firmy, które wolą regularne, mniejsze wpłaty niż długą batalię w sądzie.

  • 🔹 Kiedy chcesz zyskać czas – ugoda to szansa na oddech i zaplanowanie budżetu.

Czego unikać przy ugodzie?

⚠️  Nie podpisuj niczego pod presją – zawsze żądaj czasu na przeczytanie umowy.

⚠️  Nie zgadzaj się na warunki, których nie jesteś w stanie spełnić – to tylko pogorszy sytuację.

⚠️  Unikaj refinansowania – ugoda nie może polegać na wzięciu kolejnej pożyczki.

⚠️  Dodawaj zastrzeżenie prawne – że podpisanie ugody nie stanowi uznania całego długu, jeśli kwota jest sporna.

Jak negocjować skutecznie?

  1. Zawsze na piśmie – najlepiej mail lub list polecony z potwierdzeniem odbioru. Rozmowy telefoniczne nie dają Ci żadnych dowodów, a każde słowo może zostać wykorzystane przeciwko Tobie.

  2. Proponuj realne warunki – np. niższe raty dopasowane do Twoich możliwości.

  3. Powołuj się na przepisy prawa – że masz prawo wnioskować o restrukturyzację.

  4. Dokumentuj rozmowy – każdy mail czy list może być później dowodem.

  5. Korzystaj ze wsparcia – darmowe porady prawne, Rzecznik Finansowy.

Ugoda a sąd i komornik

„Ugoda nie zawsze kończy sprawę od razu – jej znaczenie zależy od etapu, na którym się znajdujesz. Oto co warto wiedzieć:”

  • 🔸 Przed sądem – ugoda może uchronić Cię przed pozwem.

  • 🔸 W trakcie sprawy sądowej – czasem warto negocjować, ale zawsze ostrożnie i najlepiej po konsultacji prawnej.

  • 🔸 Po wyroku – jeśli sprawa trafiła do komornika, ugoda jest trudniejsza, ale wciąż możliwa (np. rozłożenie egzekucji na raty).

Podsumowanie

Ugoda z wierzycielem nie zawsze jest rozwiązaniem idealnym, ale w wielu przypadkach pozwala odzyskać kontrolę nad długami i oddech w codziennym życiu. Najważniejsze to:

  • 🔹 negocjować tylko realne warunki,

  • 🔹 zawsze działać na piśmie,

  • 🔹 pamiętać o swoich prawach.

📌 Gotowe wzory pism o ugodę i restrukturyzację znajdziesz w Super Pakiecie Antywindykacyjnym.

FAQ – najczęstsze pytania o ugodę z wierzycielem
Czy ugoda z wierzycielem zawsze jest dobrym rozwiązaniem?

Nie. Ugoda ma sens tylko wtedy, gdy jej warunki są realne do spełnienia. Zgoda na zbyt wysokie raty lub niejasne zapisy może pogorszyć sytuację i prowadzić do ponownych problemów. Ugoda powinna dawać ulgę, a nie tworzyć nową presję.

Najlepszy moment to wczesny etap windykacji, zanim sprawa trafi do sądu. Wtedy wierzyciele częściej są skłonni do rozmów, rozłożenia długu na raty lub zmiany warunków spłaty. Po wyroku sądowym możliwości są ograniczone, choć nie zawsze wykluczone.

Zawsze na piśmie. Rozmowy telefoniczne nie dają dowodów i mogą prowadzić do nieporozumień. Mail lub list pozwalają zachować kontrolę, jasno określić warunki i zabezpieczyć się na przyszłość.

Nie należy podpisywać ugody:

  • pod presją czasu,

  • bez dokładnego przeczytania treści,

  • z ratami, których nie jesteś w stanie regularnie spłacać,

  • opartej na kolejnym kredycie lub refinansowaniu.

Warto też pamiętać, że podpisanie ugody nie musi oznaczać uznania całego długu, jeśli jego wysokość jest sporna.

Często tak — jeśli jest realizowana zgodnie z ustaleniami. Ugoda zawarta przed sądem może zapobiec pozwowi. W trakcie postępowania lub po wyroku jej skuteczność zależy od etapu sprawy i zapisów ugody. Dlatego tak ważne jest, aby warunki były przemyślane i możliwe do spełnienia.

⚖️ Ważne: Artykuł ma charakter edukacyjny i informacyjny. Jego celem jest pomoc konsumentom w zrozumieniu przepisów prawa oraz w ochronie własnych praw. Nie stanowi porady prawnej ani oceny działań żadnej instytucji finansowej.

💬 Przykłady zawarte w artykule mają charakter poglądowy i nie odnoszą się do konkretnych firm, osób ani instytucji.

🕊️ Masz prawo negocjować na spokojnych zasadach

Zawarcie ugody z wierzycielem może być jednym ze sposobów uporządkowania sytuacji finansowej — pod warunkiem, że jej warunki są realne do spełnienia. Prawo pozwala na prowadzenie negocjacji w sposób formalny i przemyślany, bez presji i pochopnych deklaracji.

Jeśli chcesz rozpocząć rozmowy w bezpieczny sposób, możesz skorzystać z gotowego pisma:

👉 Pobierz: Formalny wniosek o zawarcie ugody